Финансовые учреждения, которые оказывают услуги кредитования применяют разные статистические методы для оценки кредитора, в частности его способность вовремя выплатить кредит. Такой показатель называется скоринг.
Специфика оценки заемщика
В настоящее время кредитный скоринг наиболее часто применяется в рамках различных «кастомизированных» программ кредитования (т.е. в соответствии с конкретными целями и возможностями заемщиков), т.к. позволяет банку более точно оценивать собственные риски и прогнозировать платежи по кредитам.
- По некоторым оценкам, коэффициент прогнозирования задолженности (отношение вероятности приятия кредита к величине кредита в отдельности) находится в пределах 0,80-0,90 и применяется практически во всех банках мира.
- Для оценки качества личности используется очень узкий набор критериев, включающий в себя, например: общие социально-демографические признаки, наличие судимости, постоянное место работы, принадлежность к определенным социальным слоям, наличие жилья.
- Суть подхода к оценке кредитоспособной личности состоит в том, что постепенно увеличивается сложность и непредсказуемость факторов-стимулов для оценки кредитоспособности личности. В итоге, по мере увеличения исходных статистических данных, предъявляются всё более сложные и непредсказуемые требования к кредитоспособным лицам.
Критерии оценки заёмщика
Основными используемыми критериями оценки кредитно-устойчивых молодых людей являются: рабочие места, доход, отсутствие судимостей, проживание в городе, наличие детей, образование, членство в организациях с высокой степенью социальной ответственности.
Достижение возраста 18 лет считается наступлением порогового значения для получения кредита, и у человека начинается отсчет жизни в кредит. Большинство банков устанавливают свои критерии, при этом критерию относительно высокой кредитоспособности у человека присваивается один из четырёх рангов. Указание на кредитную историю оценивается коэффициентом 0,5. Все эти коэффициенты уже можно считать объективными и предопределяющими поведение человека при выборе именно этого банка.
Эти показатели служат различным целям: сопоставлению доходности в текущем и в будущем периодах, для выявления активности рисковых операций, для оценки кредитных рисков. Более подробную информацию вы сможете получить у кредитных экспертов.
